Według najnowszego raportu firmy McKinsey, zastosowanie generatywnej sztucznej inteligencji (AI) może zwiększyć roczne globalne zyski przedsiębiorstw aż do 4,4 biliona dolarów w ramach 63 różnorodnych biznesowych przypadków użycia. Oznacza to, że same polskie firmy mają szansę na osiągnięcie dodatkowego zysku w wysokości 31,2 miliarda dolarów rocznie. Mimo że są to prognozy, coraz więcej danych z różnych branż — takich jak rozwój oprogramowania — potwierdza transformacyjny potencjał generatywnej AI. Kluczowe wskaźniki wydajności (KPI) takie jak zwiększenie efektywności, redukcja kosztów i poprawa jakości są zaskakująco obiecujące. Daje to solidne podstawy do przypuszczenia, że prognozy McKinsey’a mogą się urzeczywistnić. W świetle tych zachęcających wskaźników, kluczowe staje się szczegółowe zbadanie roli generatywnej AI w zarządzaniu wierzytelnościami oraz oszacowanie, jaki odsetek z prognozowanych 31,2 miliarda dolarów mógłby przypaść firmom windykacyjnym.
Wyzwania firm windykacyjnych
Zanim zbadamy potencjał generatywnej sztucznej inteligencji, warto scharakteryzować wyzwania, z którymi muszą się mierzyć firmy windykacyjne. Pierwszym i kluczowym elementem są regulacje oraz dynamicznie zmieniające się otoczenie prawne. Procesy zarządzania wierzytelnościami są złożonymi działaniami, w których wiedza prawnicza jest niezbędna. Tym samym, pracownicy na różnych szczeblach organizacyjnych muszą być biegli w obszarze licznych i złożonych regulacji wewnętrznych i zewnętrznych. Co więcej, zarówno regulacje dotyczące windykacji, jak i prawa konsumenckiego, ulegają ciągłym zmianom. Oznacza to, że zdolność do szybkiej adaptacji jest dla firm windykacyjnych kluczowa. Kiedy dodamy do tego rygory karne, często skalowane w zależności od dochodów firmy, oraz zbliżające się wprowadzenie pierwszej w Polsce ustawy regulującej działalność windykacyjną i zawód windykatora, staje się jasne, że organiczne zwiększenie przychodów i zysków może okazać się skomplikowanym zadaniem.
Kolejnym krytycznym elementem jest efektywne zarządzanie danymi: ich szybkie przetwarzanie, strukturyzacja oraz głęboka analiza. Nie można też zapomnieć, że proces zarządzania wierzytelnościami to prawdopodobnie jeden z najbardziej rozbudowanych procesów pod względem wolumenów generowanych i przetwarzanych dokumentów. Zakres ten obejmuje dokumentację kredytową, historię komunikacji, wyciągi transakcyjne i pisma procesowe. Mówimy tu o setkach stron dokumentacji na jedną sprawę. W tym kontekście zarówno czas, jak i jakość przetwarzania danych mają bezpośredni wpływ na efektywność postępowania windykacyjnego i poziom odzyskiwania długów.
Generatywna sztuczna inteligencja (GAI)
GAI stanowi przedłużenie konwencjonalnych systemów AI, wyróżniając się zdolnością do tworzenia nowych, złożonych modeli danych opartych na analizie istniejących. Odnosi to szczególne znaczenie w kontekście wyzwań branży windykacyjnej, które są złożone i wielowymiarowe.
Przede wszystkim, GAI może automatyzować i usprawniać proces przetwarzania ogromnych wolumenów danych, co jest krytyczne w zarządzaniu wierzytelnościami. Dzięki zaawansowanym algorytmom, generatywna AI może efektywnie segregować i analizować dokumentację, co pozwala na szybsze i bardziej precyzyjne podejmowanie decyzji. W erze zmieniających się regulacji, systemy oparte na GAI mogą być też na bieżąco aktualizowane, umożliwiając firmom windykacyjnym szybką adaptację do nowego otoczenia prawnego.
Rozwiązanie dla windykacji
Jednym z najbardziej znanych reprezentantów generatywnej sztucznej inteligencji jest ChatGPT, który jednak znajduje głównie zastosowanie w procesach biznesowych o charakterze kreatywnym, takich jak marketing, badania i rozwój (R&D) czy sprzedaż. W kontekście branży windykacyjnej, zaleca się sięgnąć po rozwiązania bardziej zorientowane na przedsiębiorstwa, tzw. enterprise.
Właśnie takim produktem jest ROC3. Po pierwsze oparty na usługach OpenAI Azure z zapewnieniem pełnego bezpieczeństwa korporacyjnego oraz mocy modelu GPT-4 (nie mylić z ChatGPT). Dodatkowo ROC3 to zestaw mikrousług, które mogą być zintegrowane z dowolnymi źródłami dokumentów informacji od systemów obiegu dokumentu, windykacji wierzytelnościami po systemy informacji prawnych i repozytoriów procedur wewnętrznych, a także połączone w ciąg informacyjny dedykowany dla nawet bardzo unikalnych procesów w firmie windykacyjnej.
Dzięki ROC3 mamy możliwość głębokiej analizy dokumentacji przypadku, uzupełniania brakujących danych, które mogły zostać utracone, na przykład w wyniku niskiej jakości skanów, oraz integracji informacji z różnych źródeł. Funkcjonalność ta umożliwia również strukturyzację danych, co jest niezbędne przy ich transferze do innych systemów teleinformatycznych, w tym również systemów zewnętrznych.
ROC3 pozwala także na budowę asystentów dla pracowników, na przykład w zakresie generowania spersonalizowanych odpowiedzi dla klientów w niestandardowych sytuacjach. Jest to szczególnie cenne w kontekście dynamicznie zmieniającego się krajobrazu regulacji i prawa. System oferuje możliwość ciągłego uczenia się i adaptacji, co jest kluczowe w skomplikowanym i zmiennym otoczeniu zarządzania wierzytelnościami. Warto również podkreślić, że adaptacja systemu do nowych rodzajów dokumentów i zgromadzonej wiedzy odbywa się w ramach filozofii no-code, co znacząco ułatwia jego implementację i zarządzanie.
Dzięki generatywnemu AI i wdrożeniu kompleksowego rozwiązania ROC3 w obszarze posprzedażowej obsługi klienta można osiągnąć zaskakująco lepsze wyniki optymalizacji pracy specjalistów, w porównaniu do klasycznych optymalizacji. Wdrożenie przeprowadzone w jednej z instytucji finansowych pozwoliło dwa razy więcej spraw obsłużyć tym samym zespołem skracając czas obsługi spraw określonego typu oraz w pełni automatyzując sprawy, które nie wymagały zaangażowania pracownika.
Podsumowując, jaki udział w prognozowanych 31,2 miliardach dolarów mógłby przypaść firmom windykacyjnym?
Nasza analiza wskazuje na potencjalnie znaczący odsetek. Jest to wynik złożonego charakteru procesów i dynamicznego otoczenia regulacyjnego w branży windykacyjnej, a z drugiej strony — doskonałej adaptacyjności rozwiązań opartych na generatywnej sztucznej inteligencji, dużych modelach językowych takich jak GPT-4 czy systemach typu ROC3. Procesy zarządzania wierzytelnościami są bowiem idealnym polem do eksploatacji zaawansowanych technologii AI, które mogą znacząco zwiększyć efektywność i rentowność operacji. Zapraszamy do dyskusji i nawiązania kontaktu w celu dalszej eksploracji tych fascynujących możliwości.
Sebastian Kondracki – Chief Innovation Officer, Deviniti. Członek podgrupy Badań, Innowacyjności i Wdrożeń Grupy Roboczej ds. Sztucznej Inteligencji przy Kancelarii Prezesa Rady Ministrów. Ekspert ds. transformacji cyfrowej, specjalizujący się w procesach innowacyjnych i szeroko rozumianej sztucznej inteligencji. Autor książki „Python i AI dla e-commerce”. Szef innowacji w Deviniti, jednej z najszybciej rozwijających się firm tworzących oprogramowanie w Polsce. Wykładowca Akademii Leona Koźmińskiego i Wyższej Szkoły Bankowej we Wrocławiu. Ekspert w dziedzinie collaborative intelligence oraz współpracy zespołów mieszanych składających się z ludzi i cobotów (AI) w procesach bogatych w wiedzę. Angażuje się w badania wpływu „otwartości” (open data, open science, open source) na rozwój innowacyjności i kreatywności w społeczeństwie i biznesie. Współtwórca projektu SpeakLeash (ˈspix.lɛʂ), znanego również jako Spichlerz – zestawu narzędzi do budowy pierwszego w Polsce obszernego (>1TB) i zróżnicowanego zbioru danych wysokiej jakości. Pomysłodawca i twórca systemu ROC3 (Robotization of Company-Customer Communication), który hiperautomatyzuje procesy związane z komunikacją pomiędzy organizacją a klientami. Współautor raportów branżowych z obszaru AI, takich jak „Otwarte dane a sztuczna inteligencja” (GRAI) czy „Artificial Intelligence SumUp for Business 2022”.
Deviniti to doświadczony Partner w dziedzinie cyfrowych transformacji, lider rynku w zakresie rozwiązań bankowych i innowacji fintech, prawa i zgodności, leasingu i wynajmu samochodów. Działając na rynku od ponad 18 lat, firma może poszczycić się ogromnym doświadczeniem, przekładającym się na ponad 500 ukończonych z sukcesem projektów. Wysoko wykwalifikowany, ponad 350-osobowy zespół programistów i analityków posiada szeroką wiedzę, którą skutecznie wykorzystuje w codziennych zadaniach. Innowacyjność to drugie imię Deviniti, co udowadnia stworzenie największej aplikacji mobilnej w technologii Flutter dla Credit Agricole Bank Polska czy systemu ROC3, wykorzystującego sztuczną inteligencję do całościowego wspierania komunikacji z klientem. Stworzenie ROC3 dało Deviniti pierwszą nagrodę w konkursie „Best in RPA&AI”. Deviniti rozumie, że każda organizacja jest inna, wyjątkowa, z własnymi wyzwaniami, dlatego umiejętnie łączy zdobyte na przestrzeni lat doświadczenie z indywidualnym podejściem. Celem firmy jest maksymalizowanie potencjału biznesowego swoich klientów, ich pozycji na rynku i wspólna radość z projektowych sukcesów.
Komentarz Eksperta przygotowany przez Partnera XIV Kongresu Zarządzania Wierzytelnościami